Construction et optimisation patrimoniale : problématique appliquée aux cadres de 35 à 55 ans.
Les atouts spécifiques d’un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine indépendant vis à vis de cette population.
caractéristiques
évolution du comportement et de la demande
évolution de leur approche et de leur offre
forces et faiblesses
facteurs clés de succès
Parce que c’est une population qui mérite une attention particulière en matière de gestion de patrimoine, attention qu’elle n’a jusqu’ici pas rencontrée. C’est une population que je connais bien, en étant moi même directement issue…et ayant été « de l’autre côté de la barrière » pendant de nombreuses années .
Leurs revenus leur assurent un bon niveau de vie, une capacité d’épargne qu’il convient de mobiliser afin d’assurer la permanence de ce train de vie, y compris lors des étapes importantes de la vie personnelle et professionnelle : études des enfants, départ à la retraite….
Ce n’est pas la clientèle « historique » des cabinets de gestion de patrimoine indépendants, mais c’est celle que j’ai choisi de privilégier, à la fois lors de cette étude , mais également en tant qu’axe de développement privilégié pour mon activité de conseil en gestion de patrimoine indépendant.
Fixer une limite d’âge est très difficile….Les cadres ayant généralement commencé à travailler entre 22 et 26 ans en moyenne, c’est plus généralement vers 35 ans qu’ayant assis un peu plus leur situation professionnelle et personnelle, ayant acquis leur résidence principale, qu’ils commencent à se préoccuper de leur avenir et de celui de leurs proches.
35-40 ans, c’est également un âge qui permet d’avoir devant soi un horizon de placement long terme important. Il est ainsi possible de déterminer une véritable stratégie, que l’on affine ensuite au fil du temps et des évènements ….
55 ans, un peu plus ou un peu moins….Il est clair que, faute de stratégie bien construite avant cet âge, faute d’avoir constitué une épargne suffisante….les difficultés sont déjà là ou à venir !
Car l’échéance de la retraite se rapproche (surtout si l’on envisage de stopper l’activité professionnelle à 65 ans…) et les possibilités offertes sont d’autant plus réduites.
Je tiens à remercier ici toutes les personnes qui ont contribué à donner de la matière à ma réflexion autour de la gestion patrimoniale des cadres.
Merci à tous mes confrères pour l’aide qu’ils m’ont apportée au cours de nos différents entretiens, qui m’a permis d’avancer plus vite dans ma démarche de consultante débutante et dans l’élaboration de ce dossier.
Sans oublier ceux qui, en tant que « population cible », ont servi de support à cette étude : les clients, connaissances, amis….appartenant à cette strate de clientèle et qui ont consacré du temps à répondre à mes questions.